□ 本報記者 王爽
借助金融科技優(yōu)勢，充分發(fā)揮大數據在信貸支持實體經濟發(fā)展中的作用，近兩年，山東銀保監(jiān)局指導山東轄區(qū)地方銀行機構通過完善制度政策、活用信息數據、加強業(yè)務合作、創(chuàng)新信貸產品、推廣智能服務等方式，切實將金融科技與信貸融資有效結合，精準支持實體經濟取得明顯成效。
完善政策制度，強化資源保障。我省地方銀行機構充分認識到金融科技創(chuàng)新在引領業(yè)務轉型、提升金融服務中的重要作用，通過制定科技發(fā)展規(guī)劃，出臺政策制度辦法，加大資金、人力等資源投入，切實為發(fā)展金融科技提供支持保障。如省農信聯社2020年印發(fā)《山東省農村信用社聯合社金融科技發(fā)展實施方案》，規(guī)劃建設大數據運用體系，提升全省農商銀行數據洞察能力和基于場景的數據挖掘能力。濟寧銀行制定三年戰(zhàn)略規(guī)劃和信息科技專項規(guī)劃，加大信息科技資金投入，近三年累計投入3億余元，每年約占營業(yè)收入的3%。
活用信息數據，搭建融資平臺。依托數據信息技術，充分整合社會信用信息及內部信息資源，建設風險識別控制平臺，實現風險可控、快捷便利的信貸投放模式。部分地方法人機構加強與企業(yè)互通合作，結合行內信貸產品，搭建覆蓋面廣、產品豐富的服務平臺，拓寬普惠金融覆蓋面。如齊魯銀行綜合運用移動互聯技術、大數據風控技術構建全線上的智能審貸平臺——齊魯普惠微平臺，基于征信數據、銀行內部數據及納稅數據等，將大數據建模和風控技術運用于小微信貸業(yè)務準入、反欺詐、額度測算、貸后預警等環(huán)節(jié)，實現了精確完整的“企業(yè)畫像”，有效緩解了銀企之間信息不對稱問題，解決了誠信納稅小微客戶群體融資難題。齊商銀行創(chuàng)建“在線供應鏈金融平臺”，將平臺、產品及賬戶體系深度融合，結合“應收賬款質押”“保兌倉”“網絡循環(huán)貸”等多款產品，形成了與行業(yè)龍頭企業(yè)、電商平臺合作，開展多種供應鏈金融服務的運作模式。濰坊銀行搭建線上數據平臺并于去年4月接入公積金、社保、常住人口等三類政務數據，目前已應用于該行消費貸款產品線上風控模型。
加強協作聯動，拓寬業(yè)務渠道。與政府部門及行業(yè)管理部門合作，獲取客戶信息，精準化提供金融服務;與網商銀行等互聯網金融機構合作，拓寬客戶來源，實現高效對接;與華為、阿里云等第三方平臺合作，深入聯合創(chuàng)新，共創(chuàng)數字金融新模式。如招商銀行濟南分行積極對接濟南海關，協助其成功上線智慧海關系統(tǒng)，在全國銀行業(yè)范圍內率先實現了通關企業(yè)云端融資，開啟辦理通關的全新業(yè)務模式，將企業(yè)通關時間減至1小時。威海商業(yè)銀行與網商銀行合作推出網商貸，依托淘寶、天貓和阿里巴巴平臺體系，面向符合特定準入標準的小微企業(yè)、個人經營者，提供用于日常生產經營的信貸產品。濰坊銀行與華為公司簽署全面合作協議，圍繞金融業(yè)務、金融科技、人才培養(yǎng)等領域開展深入合作，著力完善金融信息基礎設施建設，與阿里云簽署共建“數字金融聯合創(chuàng)新實驗室”合作協議，圍繞產業(yè)金融、普惠金融、生態(tài)運營等方面探索創(chuàng)新務實的金融解決方案。
創(chuàng)新信貸產品，融資提速擴面。運用大數據創(chuàng)新線上信用貸款產品，加大對民營小微企業(yè)、三農等重點領域支持力度，貸款投放提速增效，切實提高企業(yè)信貸獲得感。如齊魯銀行推出線上“稅融e貸”產品，打造“大數據+稅務+金融”線上融資新模式，實現電子渠道申請、自動審批、自助放款、貸后自動化監(jiān)控預警管理模式的線上信貸業(yè)務，惠及批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、科學研究和技術服務業(yè)等民生領域眾多小微客戶。濟寧銀行創(chuàng)新推出“濟時雨e貸”，綜合運用信息數據評估客戶信用狀況，實現3分鐘申請、1分鐘審批、最快1分鐘到賬的高效審批流程，讓守信者享受更優(yōu)惠的貸款利率和更快捷的貸款審批通道。淄博全市農商銀行針對市財政局紓困企業(yè)名單，定向推出“紓困e貸”，可為小微企業(yè)主提供1萬元-3萬元1年期的全線上、純信用的全額貼息融資服務。
推廣智能服務，提升服務質效。搭建線上服務平臺，推進網點智能化服務，提高服務質效;開發(fā)專屬App、上線特色功能，拓寬便民服務渠道。如農業(yè)銀行山東省分行向客戶推送微貸小店服務，客戶經理生成專屬二維碼發(fā)送至客戶，客戶填寫貸款需求及聯系方式，客戶經理會及時與客戶聯系處理。截至目前，全省共5943位客戶經理參與，完成有效邀請6579戶，用信278戶，貸款金額6852萬元。 |
