□ 本報記者 王新蕾
本報實習(xí)生 申智林
農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險,是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者因市場價格大幅波動、農(nóng)產(chǎn)品價格低于目標(biāo)價格造成的損失給予經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險產(chǎn)品。然而,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),面對起伏不定的農(nóng)產(chǎn)品市場,農(nóng)險創(chuàng)新不少問題待解。
菜價、奶價、肉價都可入保險
大蒜行情遭遇過山車式暴漲暴跌,不少蒜民憂心忡忡。“價格波動大,有時連人工本錢也收不回來。”金鄉(xiāng)縣魚山鎮(zhèn)小李樓村蒜農(nóng)宗東華說。
今年5月,大蒜價格指數(shù)保險在濟寧推開。“目標(biāo)價格根據(jù)前3年平均價格確定,今年為3.46元/公斤,保費為250元/畝,農(nóng)戶承擔(dān)50元、政府承擔(dān)200元,最多賠償2500元/畝,也就是實際價格每低于目標(biāo)價格1毛錢,每畝賠付7.22元。”山東國壽財險農(nóng)險部負(fù)責(zé)人劉冰說。
相比農(nóng)作物,禽畜業(yè)面臨更嚴(yán)峻的價格風(fēng)險。
今年6月,人保財險全國首創(chuàng)牛奶價格指數(shù)保險。泰安市泰山區(qū)其順奶牛場等6家合作社作為首批認(rèn)購者,與泰山區(qū)財政合計出資65萬元投保,一年保額2466萬元。“目標(biāo)價格4.11元/公斤,每公斤保費0.1元,參保戶承擔(dān)20%,政府承擔(dān)80%。”
上半年的豬肉價格,讓鄒平縣黃山街道養(yǎng)豬大戶朱春華感到憂心。往年他要獨自承受虧損,今年有了保險公司賠付,639頭豬共獲賠償56232元。
據(jù)了解,鄒平縣去年為全縣出欄量前50名養(yǎng)殖戶的12500頭豬投保,單頭保險金額1200元,保險費12元。“以豬糧比價為保險標(biāo)的,當(dāng)豬糧比低于6:1,視為發(fā)生保險事故。保單約定的玉米價格為每公斤2元,豬糧比每下降0.01個百分點,每頭豬賠付2元。”安華農(nóng)業(yè)保險山東分公司農(nóng)險部經(jīng)理于霞說。根據(jù)發(fā)改委公布數(shù)據(jù),保險期限內(nèi)平均豬糧比為5.56:1,即小于標(biāo)準(zhǔn)0.44個百分比,每頭賠付88元,鄒平縣12500頭豬共獲賠110萬元。
保險公司有難言之隱
保費15萬元,賠付110萬元,農(nóng)戶利益得到了保障,可保險公司的日子不好過。
超賠風(fēng)險800%以上,成為保險公司的難言之隱。“2014年生豬價格持續(xù)低迷,豬糧比最低到4.6:1,導(dǎo)致巨額賠付。截至今年6月30日,公司共支付賠款439.804萬元,滿期賠付率達(dá)到830.5%。”于霞說。
保險遵循“大數(shù)法則”,以有效分散風(fēng)險、控制賠付風(fēng)險。但不同地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品價格基本一致,價格風(fēng)險難以通過空間分散。當(dāng)前試點多限定在區(qū)域范圍和品種內(nèi),承保規(guī)模和保障金額有限。承保人主要為一定規(guī)模的農(nóng)戶、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)等,這忽視了銷售渠道較不固定、信息不通暢的散戶,他們更容易遭遇低價滯銷、銷售難等問題。
價格風(fēng)險在時間上也難分散。“養(yǎng)殖戶投保往往根據(jù)市場預(yù)期判斷,以決定是否投保、何時投保,保證不了連續(xù)經(jīng)營,無法實現(xiàn)盈虧年度間平衡。5月以來,生豬價格走高,很少有養(yǎng)殖戶再續(xù)保。養(yǎng)殖戶沒有將保險作為避險工具,而是作為一種投機手段。”于霞說。
分散風(fēng)險才能實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)庹國柱教授表示,價格類保險確實風(fēng)險較高,從全球范圍看只有美國的生豬價格保險做得比較好,前提是美國生豬價格保險是以期貨市場價格為準(zhǔn),可以實現(xiàn)風(fēng)險分散。但國內(nèi)期貨市場整體交易產(chǎn)品品種偏少、交易量不大,生豬期貨遙遙無期,保險市場很難通過期貨市場對沖風(fēng)險。
農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險具有風(fēng)險集中性特點,要么全部不出險、要么集中全部出險。業(yè)內(nèi)人士建議,推廣需要解決巨額補貼資金籌措與巨災(zāi)風(fēng)險防控問題。如果財政能以補貼或建立基金的形式來化解部分超賠風(fēng)險,價格指數(shù)保險會有更長期穩(wěn)定的操作空間。
據(jù)了解,在農(nóng)險市場相對成熟的美國,2014年取消了直接支付、反周期補貼等,新設(shè)了價格損失保障、農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障和農(nóng)業(yè)保險項目,由此前每年50億美元的直接支付補貼轉(zhuǎn)為政府兜底,突出保險在防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險中的作用。同時增加“全農(nóng)場收入保護(hù)”保險,允許生產(chǎn)多元化的農(nóng)場一次性投保,并增加對水果、蔬菜、有機產(chǎn)品等特殊農(nóng)產(chǎn)品的收入保險。“可以參考借鑒美國的收入保險模式,把災(zāi)害和價格統(tǒng)一保起來。”庹國柱表示,在沒有完善的期貨市場情況下,收入保險或是比較好的發(fā)展方向。
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